要确定18万贷款多久能还清，需要考虑以下几个因素：
还款方式：
常见的还款方式有等额本息和等额本金两种。
等额本息：每个月还款金额固定，包含一部分本金和一部分利息。
等额本金：每个月还款金额逐渐减少，其中本金部分固定，利息部分逐渐减少。
贷款期限：
贷款的期限会影响总利息支出和还款时间。
较短的贷款期限（如5年）通常总利息支出较少，但每月还款额较高。
较长的贷款期限（如20年或30年）虽然每月还款额较低，但总利息支出较多。
利率：
贷款利率的高低直接影响总利息支出。
利率越高，总利息支出越多，提前还款越划算。
收入状况：
借款人的收入状况决定了其还款能力。
稳定的收入来源有助于更快还清贷款。
示例计算
等额本息还款方式
假设贷款金额为18万元，年利率为5%，贷款期限为5年：
月利率为0.4167%。
还款期数约为60个月，即5年。
等额本金还款方式
假设贷款金额为18万元，年利率为5%，贷款期限为20年：
每月还款本金为18万 / 20年 = 9000元。
第一个月还款金额为9000元 + 18万 * 0.4167% = 9000元 + 750元 = 9750元。
第二个月还款金额为9000元 + （18万 - 9000元） * 0.4167% = 9000元 + 749.85元 = 9749.85元。
以此类推，每月还款金额逐渐减少。
建议
提前还款：如果借款人收入稳定且希望减少总利息支出，可以考虑提前还款。提前还款的时间越早，节省的利息越多。
选择贷款期限：如果希望每月还款额较低，可以选择较长的贷款期限（如20年或30年），但总利息支出会更多。