车贷的还款计算方式主要有两种：等额本金和等额本息。
等额本金
每月偿还相同的本金，即每月还款本金 = 贷款总额 / 还款月数。
每月利息 = 剩余贷款本金 × 月利率。
总利息 = （贷款总额 - 已还本金累计额） × 月利率 × 还款月数 / 2。
等额本息
每月还款额 = 贷款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^还款月数 / [（1 + 月利率）^还款月数 - 1]。
总利息 = 贷款额 × 月利率 × （1 + 月利率）^还款月数 / 2 - 贷款额。
示例计算
假设贷款总额为20万元，贷款期限为3年（36个月），年利率为4.9%（月利率为0.404%）。
等额本息还款法
\[ M = 200000 \times \frac{0.00404 \times （1 + 0.00404）^{36}}{（1 + 0.00404）^{36} - 1} \]
\[ M = 200000 \times \frac{0.00404 \times （1.00404）^{36}}{（1.00404）^{36} - 1} \]
\[ M \approx 6620 \text{元} \]
总利息：
\[ \text{总利息} = 6620 \times 36 \]
\[ \text{总利息} \approx 238320 \text{元} \]
等额本金还款法
每月还款本金 = 200000 / 36 ≈ 5555.56元
第一个月利息 = 200000 × 0.00404 ≈ 808元
第一个月还款额 = 5555.56 + 808 ≈ 6363.56元
第二个月利息 = （200000 - 5555.56） × 0.00404 ≈ 797.44元
第二个月还款额 = 5555.56 + 797.44 ≈ 6352.99元
以此类推，每月还款额逐渐减少。
建议
选择哪种还款方式取决于个人的收入状况和还款能力。等额本息适合收入稳定的人群，每月还款额相同；等额本金适合收入较高的人群，前期还款压力较大，但总利息支出较少。可以使用车贷计算器来更准确地计算每月还款额和总利息。